掌握这些方法和步骤，就是迈向成功的第一步

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1、认清自己
首先就要了解自己财务的基本情况，到底有多少家产？设定您的目标，回顾您的资产状况。设定自己的目标：例如买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清目标。

回顾资产状况：包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少钱可以打理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、健康类保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产则包括房产、汽车等。

还需要考虑的问题：

哪些是固定财产？流动资本有多少？需要还的债务又有多少？有多少闲钱可用来投资？自己(家庭)平时的总收入是多少？平时的总支出又是多少？自己(家庭)处在什么样的社会经济地位？是否掌握了一定的投资方式和投资技能？自己能承受多大的投资亏损？

2、三大准备
在开始之前，还要做好充分准备，资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。

①资金准备：指的是您要准备好用于投资的钱，一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。

②知识准备：应该熟悉和掌握投资的基本知识和基本操作技能。

③心理准备：也很重要，您要对投资风险有一定的认识，能够承受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。

风险承受能力一般分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。根据个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的方案和产品，只有适合自己的才是最好的。

3、开源节流

最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开销。增加收入来源不仅仅包括努力工作争取加薪，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人的投资收益和资本积累。节流也不仅仅是盲目压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的、科学的个人消费观念。

4、了解自己所处的人生阶段
不同人生阶段的生活重心和所重视的层面不同，目标也会有所差异。

人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定目标必须与人生各阶段的需求配合才能解决实际问题。如果您对今天分享的内容和相关问题思考清楚了，才能认清自己的情况，不至于对自己人生规划过于迷茫。

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