投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、文化及艺术品等工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
1、理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。
2、现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要规划。
3、涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。打理资金必须要有钱吧？是不是得等我有钱了再来做规划比较好？
回答：几句“合理规划资金跟钱多钱少没关系”、“也不是富人的专属”的答案，已经显得苍白无力了。用两个小故事，来解答这件事儿，跟钱多钱少无关。
老王拿着5块钱到瓜园预定西瓜，瓜农说这钱连半个西瓜也买不到，老王不甘心，他软磨硬泡，瓜农被他弄烦了，顺手指了指瓜地里一个还没成熟的小西瓜说：“好瓜买不了，你就预定这个小西瓜吧。”瓜农本以为他都这么说了，老王会放弃，谁知他竟爽快地答应了，花了5块钱定下了这个尚未成熟的小西瓜。瓜农不解：“小西瓜又不能吃，你要它有什么用？”老王说：“反正交了钱这个小西瓜就是我的了，过两个月我再来拿。”两个月后，老王抱着已经瓜熟蒂落的大西瓜高兴而去。买瓜看似是一件不起眼的小事，里面却蕴含着“提前投资、赚未来钱”的道理。在规划过程中，没钱不要紧，拿小钱买“小西瓜”，只要你能耐心等待，再丑再不起眼的小西瓜，总有瓜熟蒂落的一天。规划要从小事做起，要从任何一个小细节约束自己。没有自我约束、纪律、节俭、耐心，总是指望着天上掉馅饼，这样的心态是可怕的，也是不可能获得成功的。英国一名71岁的老人托马斯，上世纪60年代在银行里存了120英镑现金，这笔钱在当时看，也算是一笔不小的资产了。可是，托马斯后来却将这笔存款忘得一干二净。直到最近，他的妻子在家中的抽屉底下发现了3张50多年前的存折。专家称，通过50多年，托马斯当年的120英镑存款，如今已经翻了58倍，变成了大约7000英镑。如果当年托马斯用120英镑进行抵押贷款购房，那么他拥有的房子现在已经价值18万英镑了，也就是说房价翻了大约600倍；如果他在当年花120英镑购买一箱皮特拉斯城堡的葡萄酒，到今天这箱葡萄酒的价值也已升到1.5万英镑，相当于翻了120倍……有闲钱，如果不能很好地利用起来，最终的结果也将有巨大的差异。规划的目的不仅是为了增值或者不贬值，更重要的是在相对长的时间内，保障你财务状况的持续健康。所以，如果单说投资，肯定钱多的人选择的产品种类更丰富，可是一个方案追求的是规划合理，而不是限定在某个产品的最优投资配置。没钱时，就好好规划现有的资产，然后通过规划让财富更多的积累；有钱时，通过规划让钱更好的增值……
