目前，国内的资产配置概念还是比较狭隘的，而家庭理财规划可以用家庭理财金字塔把每个家庭的资产划分了三项用途：

 第一层：防范风险

目的是保证家庭的生活品质不受风险的影响。这里一方面考虑的一般是家庭成员中的重要经济收入来源者，应该配置大额人寿保单和意外险，以免当主要家庭支柱发生意外，整个家庭未来的生活品质受到影响。另一方面强调的是在整个家庭理财规划当中，必须要有稳健的、甚至是保守的投资部分，不会受市场波动的影响而使家庭整体投资面临比较大的风险。

 第二层：家庭消费

包括短、中、长期的家庭财务目标，要求专款专用，按计划稳健投资；这里必须要有明确的家庭财务目标，并把这些短、中、长期的目标划分为轻重缓急的目标，把某一时间点上必须要用的钱准备好。所有的理财规划制定好以后，日常的消费都要严格来执行，不可以随性而为。比如说今天夫妻俩心情郁闷了，就马上报个团去马尔代夫度个假，去旅行，不是不可以，但要把这个列为家庭财务目标，定期完成。

 第三层：风险投资

当金字塔下面两层都搭建稳固后，其余的资金就可以进行风险投资，让整个家庭资产有机会获取超额收益，因为有了金字塔的底部，这部分资金即便投资失利，也不会影响家庭生活品质。这部分就是可以进行的一些有准备的风险投资，有准备就是指事先要进行学习和了解，谁天生都不是股神巴菲特，必须要经过投资知识的积累。比如所投资产品的一些基本要素咱得知道，证监会的政策，国家的政策等都要了解，每天要关注财经新闻。跟风很少能挣到钱，多半是被人割了韭菜。

保持清醒的头脑，以基本的投资知识为基础，再有专业的经理人帮助制定个性化的规划方案，适时的修正，家庭理财的一个个小目标才会实现。