很多上班族急于寻找双薪，下班之后还要辛勤工作，以为这样就可以远离为衣食住行担忧的日子。其实，无论兼做几份工作，单靠增加工时获得的收入永远无法让你摆脱窘境。在一个关于财富的课程中，台上的演讲者问台下的听众：“知不知道什么是有钱的定义？”听众当场愣住，有钱的定义不是钱很多吗？演讲者摇摇头：“如果你认为拥有金钱就叫有钱人，那表示你不懂什么是财富的定义。”真正的有钱人，是拥有健康、有时间花钱的人。而拥有财富的定义如何界定？那就是先了解在全家都不工作的情况下，原来的生活水平可以维持多久。“有钱的定义是：当自己不工作，或失去手头的工作时，还可以让自己及家人衣食无忧地生活下去。 ”听众当场傻眼，不工作，还能继续生存？这是所有学校都没有教过的。演讲者解释：“当有钱人不工作时，他们仍有之前投资的基金、股票、债券以及房子的租金，最重要的是企业的系统日夜不停地运作，所以有钱人每天打高尔夫球，每个月都还有上千万的收入。”很多人穷尽一生之力，几乎沦为工作的机器，却一辈子无法致富。想做到财富自由，要了解几个原则。收入结构是决定一个家庭是富有还是贫穷的关键因素。大部分家庭通过工作获得的收入占绝大部分的比例，约95%的收入都是来自上班所获得的薪水。在不工作时获得的收入，如利息收入、房租收入、退休金、版税等，一般家庭在这个方面的收入比例较低，大约只有5%，甚至没有这样的收入。因此，要改变收入结构，就必须增加“不工作时的收入”。若能将原本只占约5%的不工作时的收入提升到95%以上，收入会有质的提高，且在职业风险来临时能更加安全。正如有人所说，一个月拿三万月薪照样很焦虑，但如果这三万是由两万房租收入和一万月薪组成的，就不会那么焦虑了。大部分的辆车都有第5个轮胎，也就是备胎，你的家庭有“持续收入”的“备胎”吗？家庭里有两种角色——照顾者和依赖者。负担家里的生计，赚钱回家的，属于“照顾者”；另一种没有工作能力的角色，就属于“依赖者”。
风险总是无所不在，如果很不幸，照顾家庭的人出事了，这家人将会陷入贫穷，甚至过不下去。因为照顾者倒下而使全家顿失依靠、需要社会救济，这样的现象屡见不鲜。其实，不需要发生意外，只要有一天照顾者被辞退，失去收入来源，全家的经济重心就会顿时失衡。聪明的家庭知道未雨绸缪，甚至可以让照顾者不那么辛苦。彻底改变收入结构，追求持续收入是唯一的选择。因此，要远离贫穷，全家至少要有一个人创造持续收入。全球最具影响力的信用评级机构“标准普尔”调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。它把家庭资产按比例划分为四个账户，并按一定比例分配，通过合理的资产配置来分散风险，达到资产配置的最高境界——平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿，长久来看，少了任何一个都随时有倒下的风险。第一，日常现金资产。这个账户每个人都有，保障的是家庭的短期开销，每个月基本是固定的，买衣服、旅游等需求也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右，如果占比过高，就没有足够的钱投进其它账户了。第二，保障资产。这是杠杆账户，里面放的是保障资产，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。人有旦夕祸福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下，提前准备好保障资产无疑是明智之举，平时看着没什么用，但到关键时刻，它能保障你不用卖房卖车、股票低价套现、四处求人。第三，投资资产。投资资产的目的就是“钱生钱”，为家庭创造高收益，方式包括股票、基金、房产等。投资是高风险、高收益，不要把鸡蛋放在一个篮子里，多渠道投资能分散风险，但也不能过于分散，可能导致不赚反亏。这个账户的关键在于合理的占比，一般占家庭资产的30%，要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。第四，稳健资产。这是一笔长期收益的稳健资产，特点是本金安全、收益稳定、持续增长。持有它的关键是要保本升值，一定要保证本金无损，最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投，不要随意取出使用。“标准普尔家庭资产象限图”只是为人们的资产配置提供了一个参考建议，人们也要学会因地制宜地调整不同资产的配比，找到最适合自己的投资方式。
